Nhiêu Khê Cho Vay Thế Chấp Nhà

Các ngân hàng vẫn đua nhau giới thiệu nhiều gói hỗ trợ cho vay thế chấp với lãi suất rất ưu đãi, thủ tục đơn giản, thuận tiện. Tuy nhiên, khách hàng muốn vay, nhất là khách hàng cá nhân khi vay tiền bằng cách thế chấp nhà thì lại không dễ dàng chút nào.

Có nhà cũng... chịu!

Trong vai người cần vay tiền, địa chỉ đầu tiên chúng tôi đến là phòng Hỗ trợ khách hàng của Ngân hàng Công thương Việt Nam (VietinBank) trên đường Hàm Nghi, quận 1, TP.HCM. Gặp nhân viên tín dụng, tôi trình bày hiện tại có một căn nhà và muốn thế chấp để vay số tiền khoảng 150 triệu đồng.

Ngân Hàng Đau Đầu Vì Cho Vay Thế Chấp

Của tôi là của tôi, còn của anh tôi cũng không chia đôi

Tháng 11 năm 2013, tại một kho hàng thuộc địa bàn xã An Hồng, huyện An Dương, thành phố Hải Phòng phát sinh sự kiện tranh chấp xử lý tài sản bảo đảm hàng hóa giữa 7 ngân hàng. Số là, kho hàng này thuộc về một doanh nghiệp chuyên doanh vật liệu xây dựng và 7 ngân hàng cùng tài trợ tín dụng cho doanh nghiệp này trên cơ sở nhận bảo đảm bằng mặt hàng thép tại kho hàng.

Trước đó, thông thường khi các ngân hàng tài trợ tín dụng cho doanh nghiệp, thì chỉ chấp nhận cho vay tới 60-70% giá trị tài sản bảo đảm và giá trị số lượng hàng hóa dùng để bảo đảm luôn lớn hơn giá trị số dư nợ cho vay.

Tuy nhiên, gặp khó khăn của tình hình kinh tế vĩ mô, doanh nghiệp mặc dù có uy tín cao với các ngân hàng nhưng cuối cùng cũng lâm vào tình trạng vi phạm, khi mà có ngân hàng đã phát hiện số lượng hàng hóa trong kho hàng bị thiếu hụt và không bảo đảm đủ cho dư nợ cho vay. 

Ngân hàng nào bị thiếu hụt hàng hóa? Hay có hiện tượng doanh nghiệp nhầm lẫn hoặc cố ý thế chấp trùng hàng để cùng một lúc bảo đảm cho nhiều khoản vay tại nhiều ngân hàng? 

Các câu hỏi đang đặt ra chưa có lời giải, thì trong ngày 8 và 9 tháng 11 năm 2012, một ngân hàng cỡ bự thuộc khối quốc doanh đã hành động trước.

Bố trí, 120 xe tải trọng lớn, với đội ngũ khuân vác hùng hậu, dưới sự bảo kê mạnh mẽ của một đội hình các thanh niên lì lợm ở độ tuổi giữa thanh và thiếu niên, Chi nhánh ngân hàng thương mại Nhà nước này đã ngang nhiên vận chuyển khoảng 7.000 tấn hàng trên tổng số lượng lưu kho 10.000 tấn hàng ra khỏi kho hàng trước sự chứng kiến bất lực của các ngân hàng bạn. Sau đó, với số hàng ít ỏi còn lại trong kho, các ngân hàng cổ phần họp bàn và tự hỏi nhau cần phải làm gì.

Cho Vay Thế Chấp Cổ Phiếu: Rủi ro

Cho vay thế chấp cổ phiếu là một nghiệp vụ rất cơ bản trên thế giới và các ngân hàng Việt Nam đã có nhiều năm triển khai. Tuy nhiên nghiệp vụ cho vay thế chấp cổ phiếu vẫn tiềm ẩn đầy rủi ro khó lường hết.

Cùng với sự phát triển của thị trường chứng khoán thế giới, hoạt động cho vay thế chấp dựa trên chứng khoán (securities-based loan) cũng ngày càng phát triển và được xem là kênh quan trọng giúp tăng thanh khoản cho thị trường. Trong đó hình thức sơ khai nhất chính là cho vay thế chấp cổ phiếu (margin loan).

Nghiệp vụ cho vay thế chấp cổ phiếu lần đầu được các ngân hàng tại Việt Nam triển khai vào cuối năm 2005, đầu năm 2006 và phát triển rất mạnh vào giai đoạn 2007 – 2008 khi thị trường chứng khoán “sốt” nóng. Ban đầu tỷ lệ cấp vốn trên giá trị cổ phiếu thế chấp cũng như danh mục cổ phiếu được chấp nhận thế chấp khá bó hẹp, nhưng sau đó đã được mở rộng nhanh chóng.

Sau khi thị trường tài chính thế giới khủng hoảng giai đoạn 2008 – 2009 cộng với những động tác thắt chặt chính sách mạnh mẽ của ngân hàng Nhà nước, dư nợ cho vay thế chấp chứng khoán mới sụt giảm. Tuy nhiên có vẻ như thời gian gần đây hoạt động này đã sôi động trở lại, thậm chí có không ít doanh nghiệp đã thế chấp cổ phiếu và được ngân hàng cho vay tới vài trăm tỷ đồng.

Cho vay thế chấp cổ phiếu tiềm ẩn nhiều rủi ro