Trần lãi suất tiền gửi đối với VND, USD vừa được Ngân hàng Nhà nước (NHNN) điều chỉnh giảm. Nhiều người đang hoặc có ý định gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn băn khoăn liệu không biết có nên tiếp tục dùng gói tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn hay chuyển qua kênh đầu tư khác như vàng, chứng khoán, bất động sản...?
Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn vẫn giữ được vị thế
Theo thông báo phát đi từ cuộc họp Ngân hàng Nhà nước chiều 28/10, từ hôm nay (29/10) lãi suất tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn dưới 6 tháng giảm từ 6% xuống 5,5% một năm. Lãi suất huy động tối đa bằng USD cũng giảm từ 1% xuống 0,75% một năm.
Sự đắn đo giữa việc gửi ngân hàng hay rút ra đầu tư kênh khác đang là tâm lý chung của nhiều người dân nắm giữ lượng tiền nhàn rỗi trong bối cảnh lãi suất liên tục hạ. Lãi suất giảm có thể dẫn đến sự chuyển dịch hành vi của nhà đầu tư. Số người gửi tiền tiết kiệm tại nhà băng sẽ giảm và thực tế đang có sự suy giảm. Họ bắt đầu tìm kiếm cơ hội ở các lĩnh vực khác như bất động sản và vàng. Thời gian gần đây, quan sát thị trường cho thấy tỷ lệ người đầu tư hai lĩnh vực này đang có xu hướng tăng lên.
\
Vị thế của tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn vững như bàn thạch
Vì cơ bản thì các kênh đầu tư khác như chứng khoán, bất động sản, vàng, USD vẫn khá rủi ro. Tỷ giá biến động rất ít nên đầu tư thì tiền cũng không sinh ra tiền nhiều, còn vàng thời gian này lên xuống khá thất thường, bất động sản vẫn đóng băng, chứng khoán thì phức tạp. Do đó người dân nếu an toàn vẫn nên gửi ngân hàng.
Cách tối ưu hóa lợi ích cho người gửi tiền
Chọn tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn dài
Mặc dù trần lãi suất tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn VND đã giảm nhưng so với các kênh đầu tư tài chính khác, gửi tiền tiết kiệm vẫn có nhiều lợi thế và thu hút được đại bộ phận người dân có tiền nhàn rỗi. Cụ thể, lãi suất tiết kiệm USD giảm từ 2%/năm còn 1,25%/năm là mức rất thấp, trong khi tỉ giá vừa điều chỉnh và diễn biến nhìn chung ổn định. Vì thế kênh đầu tư, nắm giữ USD không còn hấp dẫn với nhiều người.
Trong khi đó thị trường vàng, theo diễn biến thị trường cho thấy đầu tư vàng quá nhiều rủi ro. Thực tế trong khoảng hai năm trở lại đây có những người đã bị lỗ rất nặng, có khi mất gần một nửa so với vốn đầu tư ban đầu. Chưa kể lạm phát thấp khiến kênh gửi tiết kiệm có lợi hơn cho đại đa số người có tiền, ngay cả ở các kỳ hạn ngắn mà NHNN vừa hạ trần lãi suất huy động.
Tính toán cụ thể giữa các kênh đầu tư cho thấy gửi tiết kiệm phù hợp với nhiều đối tượng, trong đó có cán bộ công nhân viên, người về hưu..., thậm chí ngay cả người có nhiều tiền, các doanh nghiệp. Trước mắt, nếu không có kế hoạch sử dụng vốn sớm, người ta sẽ lựa chọn gửi ở những kỳ hạn dài từ sáu tháng trở lên. Khi gửi kỳ hạn 9 tháng, 12 tháng mức lãi suất sẽ cao hơn. Ví dụ lãi suất gửi tiết kiệm tại Vietcombank là 6,8%/năm ở kỳ hạn 3 tháng nhưng kỳ hạn 6 tháng, 9 tháng mức lãi suất là 7%/năm và kỳ hạn 12 tháng là 8%/năm.
Lãi suất tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn hiện giảm còn 7%/năm, đối với các nước là cao nhưng người VN vốn quen lãi suất cao trong những năm qua thì có vẻ không hấp dẫn.
Tuy nhiên, khi sức hấp dẫn của vàng hay bất động sản, hai kênh đầu tư khá gần gũi với người Việt, xem ra có vẻ chưa mạnh mẽ lắm thì tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn vẫn là lựa chọn khả thi. Vậy gửi tiền như thế nào để đảm bảo có lời?
Nếu như hồi đầu năm, tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn dài được cân nhắc thì với xu hướng lãi suất hiện nay, người gửi tiền cần chủ động chọn những loại hình tiền gửi có thể linh động trong việc rút ra được khi cần.
Đối với kênh gửi tiết kiệm bằng USD, việc điều chỉnh tỉ giá liên ngân hàng vừa qua cũng không có nghĩa tỉ giá USD/VND tăng mạnh nữa. So với lãi suất gửi VND và tiền gửi bằng USD như hiện nay, tôi cho rằng mức chênh lệch lãi suất sẽ không làm người gửi VND bị thiệt. Vì vậy khó có làn sóng chuyển từ tiền gửi VND sang USD.
Lựa chọn kênh đầu tư sinh lời luôn là mong muốn chính đáng của người dân, tuy nhiên theo tôi, trong bối cảnh hiện nay, nhà đầu tư không nên kỳ vọng những khoản lợi nhuận cao một vốn bốn lời như trước đây, khi mà nền kinh tế VN không còn tăng trưởng nóng và đang đi vào phát triển bền vững.
